Von Strom-Ersparnis zu Investitionswachstum: ein Gedankenexperiment

Das Gerät, das sich selbst bezahlt – und weiter zahlt

Ein Shelly Plug S Gen3 kostet rund 25 €. Verbunden mit einem 200-Liter-Warmwasserbereiter und gesteuert von Elewatt, läuft der Heizstab ausschließlich in den günstigsten Stunden des Tages – typischerweise zwischen 1 und 5 Uhr morgens, wenn die Nord-Pool-Spotpreise in Estland am niedrigsten sind.

Die Rechnung sieht so aus: Ein 2-kW-Heizstab, der drei Stunden läuft, kostet pro kWh nachts ungefähr 2- bis 3-mal weniger als in den Morgenspitzen. Über ein ganzes Jahr summiert sich der Stromkostenunterschied bei diesem einen Gerät auf 400–500 €. Die Steckdose hat sich nach weniger als drei Wochen bezahlt gemacht. Danach erzeugt sie jeden Tag reine Ersparnis.

Das Gedankenexperiment

Hier kommt nun die eigentliche Frage dieses Artikels: Was wäre, wenn Sie diese Ersparnis nicht im alltäglichen Konsum verschwinden ließen, sondern als festes Anlagebudget behandelten?

240 CHF pro Jahr sind 20 CHF pro Monat. Für sich genommen klingt das nach wenig. Konsequent über lange Zeit angelegt, macht der Zinseszins daraus jedoch etwas, das die meisten Menschen überrascht.

Die folgende Tabelle zeigt, wie 240 CHF/Jahr im Lauf der Zeit wachsen, wenn Sie den Betrag jeweils zu Jahresbeginn anlegen und unangetastet liegen lassen.

Annahme: 239 CHF/yr werden jeweils zu Jahresbeginn angelegt, Zinseszins, keine Entnahmen. 5 % entspricht in etwa einem konservativen ausgewogenen Fonds; 7 % entspricht dem langfristigen Durchschnitt eines breiten globalen Aktienindex-Fonds. Erträge sind nicht garantiert.

Der estnische Vorteil: III sammas

Für Einwohner Estlands kommt im Gedankenexperiment eine zusätzliche Ebene hinzu: die dritte Säule der Altersvorsorge (III sammas). Beiträge zu einem freiwilligen Pensionsfonds sind vom zu versteuernden Einkommen abziehbar – bis zu 15 % des Bruttojahreseinkommens oder 6 000 €, je nachdem, was niedriger ist.

Bei Estlands Einkommensteuersatz von 22 % bringt 240 CHF, die in einen Fonds der dritten Säule fließen, ungefähr 53 CHF als Steuererstattung zurück. Ihre Nettokosten betragen lediglich 187 CHF – Ihr angelegter Betrag bleibt aber 240 CHF. Das ist eine garantierte Rendite von 28 % auf den ersten Euro, bevor Ihr Fonds einen einzigen Cent erwirtschaftet hat.

Wenn Sie auch die Steuererstattung wieder anlegen, investieren Sie rund 292 CHF pro Jahr für tatsächliche Auslagen von 240 CHF. Nach 30 Jahren bei 7 % wächst das auf etwa 27,611 CHF.

Die Sache im richtigen Verhältnis sehen

Nichts davon ist eine Empfehlung. Ob Sie anlegen sollten, wo und wie viel, hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihrem Einkommen, vorhandenen Ersparnissen, Schulden und Ihrer Risikobereitschaft ab – Dinge, die nur Sie selbst (und idealerweise ein Finanzberater) beurteilen können.

Was diese Übung zeigt, ist, dass der Zinseszins-Effekt eines konstanten, bescheidenen jährlichen Beitrags über lange Zeiträume erheblich ist. Und Strom-Ersparnis ist eine reale, wiederkehrende Quelle genau für solche bescheidenen Jahresbeträge.

Der erste Schritt ist, die Stromrechnung zu senken. Der zweite Schritt – falls und sobald es für Sie sinnvoll ist – ist die Entscheidung, was Sie mit der Differenz machen.

Hier anfangen: zuerst die Ersparnis erreichen

Bevor irgendetwas davon relevant wird, müssen die 240 CHF/Jahr Ersparnis überhaupt entstehen. Das beginnt mit smarter Automatisierung – Sie binden Warmwasserbereiter, Wallbox oder andere stromhungrige Geräte an ein System an, das nach den realen Strompreisen handelt.