Des économies d'électricité à la croissance par l'investissement : une expérience de pensée

L'appareil qui se rembourse — et continue à rapporter

Un Shelly Plug S Gen3 coûte environ 25 €. Branché sur un chauffe-eau de 200 litres et piloté par Elewatt, il fait fonctionner le chauffe-eau exclusivement pendant les heures les moins chères de chaque jour — typiquement 1 h à 5 h, quand les prix spot Nord Pool en Estonie sont au plus bas.

Le calcul donne : un chauffe-eau 2 kW tournant 3 h coûte environ 2 à 3 fois moins par kWh la nuit qu'aux heures de pointe du matin. Sur une année complète, la différence pour ce seul appareil monte à 400 à 500 €. L'appareil se rembourse en moins de trois semaines. Après, il génère de pures économies chaque jour.

L'expérience de pensée

Voici la vraie question de cet article : et si, au lieu de laisser ces économies se dissoudre dans la consommation courante, vous les traitiez comme un budget d'investissement fixe ?

240 CHF par an, c'est 20 CHF par mois. En soi, ça ne paraît pas énorme. Mais investi régulièrement sur une longue durée, les intérêts composés en font quelque chose qui surprend la plupart des gens.

Le tableau ci-dessous montre à combien 240 CHF/an grandit avec le temps, en supposant que vous investissez en début d'année et n'y touchez plus.

Hypothèse : 239 CHF/yr investi en début d'année, croissance composée, aucun retrait. 5 % approxime un fonds équilibré prudent ; 7 % approxime la moyenne long terme d'un fonds indiciel actions monde. Les rendements ne sont pas garantis.

L'avantage estonien : III sammas

Pour les résidents estoniens, il y a un étage supplémentaire à cette expérience de pensée : la pension de troisième pilier (III sammas). Les versements dans un fonds de pension volontaire sont déductibles du revenu imposable — jusqu'à 15 % du revenu brut annuel ou 6 000 €, selon le plus bas.

Au taux d'IR estonien de 22 %, investir 240 CHF dans un fonds de troisième pilier vous rend environ 53 CHF en remboursement d'impôt. Votre coût net n'est que 187 CHF — mais votre montant investi reste 240 CHF. C'est un rendement garanti de 28 % sur votre premier euro avant que votre fonds ne gagne un seul centime.

Si vous réinvestissez aussi le remboursement d'impôt, vous investissez environ 292 CHF par an pour un coût réel de 240 CHF. Après 30 ans à 7 %, cela grandit à environ 27,611 CHF.

Garder du recul

Rien de tout cela n'est une recommandation. Investir, où et combien, dépend de votre situation personnelle, de vos revenus, de vos économies, dettes et tolérance au risque — des choses que seul vous (et idéalement un conseiller financier) pouvez évaluer.

Ce que cet exercice montre, c'est que l'effet cumulatif d'une contribution annuelle modeste et régulière est important sur de longues durées. Et les économies d'électricité sont une source réelle et récurrente de ce genre de somme annuelle modeste.

La première étape, c'est de réduire la facture d'électricité. La deuxième — si et quand cela a du sens pour vous — c'est de décider quoi faire de la différence.

Commencez ici : obtenez d'abord les économies

Avant que tout ce qui précède ne devienne pertinent, il faut que les 240 CHF/an d'économies existent. Cela commence par une automatisation intelligente — connecter votre chauffe-eau, votre borne VE ou tout autre gros consommateur à un système qui agit en fonction des vrais prix de l'électricité.