Från elbesparingar till investeringstillväxt: Ett tankeexperiment

Enheten som betalar sig själv — och fortsätter betala

En Shelly Plug S Gen3 kostar runt €25. Ansluten till en 200-liters varmvattenberedare och styrd av Elewatt kör den beredaren uteslutande under dygnets billigaste timmar — vanligtvis 01–05, när Nord Pools spotpriser i Estland är lägst.

Matematiken fungerar så här: en 2 kW varmvattenberedare som körs i 3 timmar kostar ungefär 2–3 gånger mindre per kWh på natten jämfört med morgontopptimmar. Under ett helt år uppgår skillnaden i elkostnad för just den enheten till €400–500. Enheten betalar sig själv på under tre veckor. Därefter genererar den rena besparingar varje dag.

Tankeexperimentet

Här är frågan som den här artikeln egentligen handlar om: tänk om du, istället för att låta dessa besparingar försvinna i vardagsutgifter, behandlade dem som en fast investeringsbudget?

260 € per år är 22 € per månad. I sig låter det inte som mycket. Men investerat konsekvent över en lång period förvandlar ränta-på-ränta det till något som överraskar de flesta.

Tabellen nedan visar vad 260 €/år växer till över tid, förutsatt att du investerar det i början av varje år och låter det stå orört.

Förutsätter att 260 €/yr investeras i början av varje år, sammansatt tillväxt, inga uttag. 5% motsvarar ungefär en konservativ blandfond; 7% motsvarar ungefär ett brett globalt aktieindexfonds långsiktiga genomsnitt. Avkastning är inte garanterad.

Den estniska fördelen: III Sammas

För estniska invånare finns det ett extra lager i detta tankeexperiment: den tredje pelarpensionen (III sammas). Insättningar till en frivillig pensionsfond är avdragsgilla från din beskattningsbara inkomst — upp till 15% av din bruttoinkomst eller €6 000, beroende på vilket som är lägst.

Med Estlands inkomstskatt på 22% ger en investering av 260 € i en tredjepelarpfond dig tillbaka ungefär 57 € som skatteåterbäring. Din nettokostnad är bara 203 € — men ditt investerade belopp är fortfarande 260 €. Det är en garanterad 28% avkastning på din första euro innan fonden tjänar ett enda öre.

Om du återinvesterar skatteåterbäringen också, investerar du ~317 € per år för egeninsatsen av 260 €. Efter 30 år vid 7% växer det till ungefär 29,944 €.

Att hålla perspektivet

Inget av detta är en rekommendation. Om du ska investera, var och hur mycket beror på dina personliga omständigheter, inkomst, befintligt sparande, skulder och risktolerans — saker som bara du (och helst en finansiell rådgivare) kan bedöma.

Vad denna övning visar är att ränta-på-ränta-effekten av ett konsekvent, blygsamt årligt bidrag är betydande över långa tidshorisonter. Och elbesparingar är en verklig, återkommande källa till den typen av blygsamt årligt belopp.

Det första steget är att sänka elräkningen. Det andra steget — om och när det passar dig — är att bestämma vad du gör med skillnaden.

Börja här: Få besparingarna först

Innan något av ovanstående blir relevant behöver besparingen på 260 €/år existera. Det börjar med smart automation — att ansluta din varmvattenberedare, elbilsladdare eller annan energikrävande enhet till ett system som agerar på verkliga elpriser.